金融风暴来势汹汹，如何成为掌舵的人？

加中资讯网2023年7月6日讯

【揭秘配置哲学:理财先懂财】

在金融条件收紧、全球高通胀和地缘政治紧张加剧的环境下，金融体系的脆弱性变得更加复杂，风险也变得更高。央行特别关注到越来越多的加拿大家庭承担着高额的抵押负债。尽管过去一年房价大幅上涨给许多家庭带来了显著的资产增值，但那些在最近一年左右进入房地产市场的人在发生重大价格调整时可能面临更大的风险。

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全球各国央行已将重点从提供与疫情相关的刺激措施转向应对显著增加的通胀。在疫情期间，房价平均上涨了50%以上。对未来价格上涨的预期和增加的投资者需求可能是导致这种上涨的原因。如果房地产市场出现调整，可能会逆转这些力量并加剧价格下跌。价格的大幅下降将减少家庭财富和获得信贷的能力。

在经济高速发展的今天，财富迅速累积的同时，也改变了人与人之间的关系。所谓熙熙皆为利来，攘攘皆为利往。很多亲情、友情在财富的诱惑面前不堪一击。对高净值家庭而言，学会运用资本作为财富传承的重要工作，需要被充分重视和利用起来。合理分散风险的同时，实现财富增倍才不会被房子，被生活套牢，才能谈论诗和远方。欢迎扫后文二维码，报名8月3日讲座，掌握财富密码！

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在加拿大，除了房地产之外，加拿大还有各种各样的金融产品以满足不同投资者的需求和风险偏好。基本上，加拿大的金融机构主要分为3个大类。

01 银行

银行提供各种类型的存款账户，如支票账户、储蓄账户和定期存款账户。这些账户通常是相对较安全的，大多数银行由国家政府管理。

02 保险公司

这些机构出售各种类型的保险，以覆盖各种情况下的损失风险，原因可能是多种多样的。它们包括房主保险或租户保险、健康保险、汽车保险、人寿保险等。它们会对符合保险政策的任何损失进行赔偿。

03 投资公司

这些组织专注于代他人进行投资、管理或管理资金或金钱。此类公司的示例包括投资银行、对冲基金、承销商和经纪公司。

不同金融机构提供的产品可以细分为股票、债券、衍生品和投资基金等多个类别。然而，每种金融产品都伴随着一定的风险，投资者需要在选择和管理这些产品时谨慎对待。以加拿大人寿保险举例，人寿保险又划分为分红型保险和投资型保险。

分红型保险（WL）VS 投资型保险（UL）

分红保险投保人可以参与分享保险公司的利润分配，并将人寿保险的保障功能、财富转移功能、资产保护功能和投资功能融为一体，在为投保人提供基本保障的同时，也在延税的基础上积累一笔可观的财富，供投保人在人生的各阶段周转和使用。

UL保险有两种供款模式，第一种是只支付保险成本，第二种是保险成本加投资相结合。原理是所交的保费一部分用于支付保险成本，高于保险成本部分则入到投资账户，保单持有人可以决定投资的种类和比例，投资账户内的投资可获得免税增长。

总体而言，分红型保险强调保险保障和现金积累，通过分红回报提供额外的利益。投资型保险则将重点放在投资增长上，允许保单持有人参与投资市场的收益和风险其现金价值取决于所选投资组合的表现，如果投资市场不利或投资策略不当，现金价值可能下降。选择适合的保险产品取决于个人的财务目标、风险承受能力和长期规划。建议咨询保险专业人士以获取更详细的信息和建议。

总结：我们在资产配置时，经常出现的高波动等因素会把我们推向焦虑的深渊。合理安排资产配比，利用控股公司合理省税，套出现金流，实现财富增倍才不会被房子，被生活套牢，才能谈论诗和远方。欢迎报名8月3日讲座，掌握财富密码！
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境外避税将无所遁形？

住千万豪宅，年收入却不足万元？2014年9月，华裔富豪赵先生移民加拿大，同年用1101万加元在温哥华买下一栋豪宅，每月需要付房贷 $8699。但是他那一年向税务局申报的年收入不足万元。加拿大国税局由此对其展开调查，并从法院获得许可向赵先生追讨了税款，并从他的卖房所得中扣除77万加元个人所得税和相关利息及罚款。

这样的情况在加拿大并不少见，加拿大税务局可以通过一笔汇款，就可以查到你过去10年的海外资产和收入，以及是否有申报...这批海外资产有多少？你有没有申报？此外，海外资产的种类繁多，价值也不断地在发生变化，到底如何计算其价值？海外资产是不是报了就要上税？不申报海外资产会有什么后果？...海外资产及收入申报，不只是一个复杂的报税问题，还涉及到投资、财产转移等问题，所以，在申报海外资产及收入时，要特别加以注意。

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