作为公寓业主或准备购买公寓的人士，应该对公寓保险（Condo Insurance）并不陌生。不少人有这样的疑问，公寓保险与管理公司（Condo corporation）购买的保险又有什么不同呢？真的需要购买吗？
公寓保险包括你的个人财产，如果在你的公寓发生火灾、破坏或盗窃，保险还包括维修以及给受损财物提供赔偿。如果有人逗留在你公寓期间受伤，保险甚至可以保障你免受法律诉讼。
一般来说，租房保险可以选择，但公寓保险很有必要，因为目前已经有不少公寓大楼通过附例，要求住户需另外买公寓保险。公寓保险可以保障当你的厨房发生火灾，蔓延到其他单位；或者万一你的洗衣机溢出并渗漏到楼下邻居的卧室。
公寓管理公司的保险包括：
建筑物外观：如果发生恶劣天气、灾难或火灾对于建筑外观造成损害，保险公司将承担损害赔偿金。
公共区域损坏：公共区域包括洗衣房、大堂、电梯、公用场地、游泳池、健身房和车库。公寓管理公司的保险政策将涵盖所有公寓业主共有公共区域中的任何损害。
有人在公共区域受伤：管理公司的保险包括有人因为路面结冰而跌倒在物业责任范围内。或者，有人因为洗衣房的地板太湿滑到而受伤。
公寓保险：
保险覆盖范围：爆裂的管道、闪电、物品破坏、烟雾或火灾、盗窃、风、雹或爆炸造成的损坏。
- 物业内部的保险：有些公寓管理公司强制要求住户购买公寓保险，大多数公寓保险被管理公司视为“全包（all in）”，这意味这保险涵盖了照明、橱柜、电线和固定装置。但如果你的公寓管理公司是“裸墙（bare wall）”的保险政策，业主的保险必须涵盖除地板、墙壁和天花板以外的所有部分。
- 被迫搬离公寓：如果发生火灾、管道损坏或其他问题导致你的公寓无法居住，保险会为业主提供保障。在修理期间，保险公司将支付业主的住宿帐单，也可以用来支付搬家和存放物品的费用。
- 个人财产被偷：如果业主想找回被偷的东西，需要一份个人保险（personal insurance policy）。该保险将涵盖电子产品、服装和家具等被盗物品。
- 房屋损坏超出了公寓管理公司的承保范围：如果有恶劣天气造成的外部损坏，管理公司的保险将负责赔偿。但是，如果损失超出了保单的承保范围（产生一定差额），管理公司可能会要求业主支付弥补差额。业主自己购买的公寓保险有一项是“损失评估（loss assessment）”可以涵盖这部分支出。
- 有访客在公寓里受伤：客人在走廊里被对面冲过来的人绊倒了或者一不小心头撞到橱柜上了，这种情况虽然罕见，但也不是不可能。如果访客受了伤，业主的保险将避免因赔偿不当而产生的诉讼问题。保险将支付患者的医疗费用和任何相关的法律费用。
管理公司保单和公寓保单可能不包括哪些内容？
- 地震
- 由恶劣天气引起的洪水
- 故意伤害他人
- 核危险
- 鸟类、啮齿动物或昆虫造成的损害
- 正常磨损
- 地下水系统损坏（如下水道）
但是可以通过添加保险的附加条件来解决其中的一些情况。
购买保险时：
- 清点所有的物品：包括所有的艺术品、收藏品、电子产品和贵重物品。把每一件物品拍照或录像，并确保记录下所有电子物品的序列号。将这些信息安全地存储在网上，如果发生火灾或者是公寓漏水，可以根据物品清单要求赔偿。
- 给每个物品标价并记录：将物品的单个价值记录下来，还可以通过一些记账App来帮助计算物品的总价值。
- 检查管理公司的保险内容：查看管理公司的保险单，分清楚管理公司的保险是“全包”政策(包括照明、橱柜和固定装置)还是“裸墙”策略(不包括电线和管道)。
- 对比公寓保险计划：可以使用一些在线保险比较工具，对比公寓保险的最佳费率。如果业主已经有目标，可以打电话给保险公司来核实保险费率。
- 联系保险经纪：如果业主实在没有找到合适的保险项目，可以打电话给保险经纪问一下。通过介绍管理公司的保单、物业内所有物品的总价，让保险经纪给出一个合适、合理的建议。
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