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用途广泛功效独特的加拿大生命保险
生命保险也随着时代的不断进步其作用越来越广泛,特别是在一个万事离不开税的国度里,更显示出其独特的功效。首先,是最基本的保障功能:无论受保人何时、何地、何故发生不幸(包括发生在保单生效两年后的自杀),保单受益人(通常是配偶和子女)将得到保险公司的赔偿, 金额是保险合同里已定下的数额,使家人和亲友的生活不会因为受保人的去世而受到巨大改变和影响。第二, 避税和免债的功能:在加拿大只有两种收入不用交税, 即彩票和生命保险继承收入。同时由于生命保险继承收入属于受益人所有而受到法律保护, 所有受保人身前的债务其债权人无权追讨。因此, 许多加拿大人将生命保险作为遗产继承和财产转移的重要工具, 使受益人能百分之百继承. 而当事人身前其它方面的任何资产, 都必须经过纳税和偿还债务后, 才能由遗嘱指定继承人继承。第三,延税增长的功能:在加拿大不论你是投资银行定期存款还是买基金股票, 你所赚取的利息或回报都将视为当年收入而交税, 只有RRSP和RESP里的回报被允许延迟交税.有的生命保险也具有投资的功效, 而无论是其中的红利或投资回报, 被允许利滚利增长而无需交税, 因此生命保险也被许多加拿大人当作退休储蓄的重要渠道。从以上主要的几点来看, 生命保险对于每一个人来说都是十分重要的,有钱无钱都需要,也是加拿大人热衷于保险, 保险业兴旺发达的主要原因。
加拿大生命保险种类
加拿大保险业健全和完善, 各个大的保险公司都有种类齐全的生命保险, 供不同人士的需要,只要是有保险意识, 对家人和亲友有责任感, 都能有适合自己的产品.不同的类型适合不同人士的需要。
1, 阶段性保险或期限保险(Term Insurance)
这类保险通常按十年或二十年为一个阶段,一般都是纯保险性质,保费按阶段的改变而增长,年轻时很便宜,但到一定的年龄段会贵得难以承担.这类保险适合特殊时期的需要,如贷款买房子,小孩还小等, 对一些刚移民过来, 经济条件不太好又暂时没有工作的人士来说也是不错的选择, 人人都能负担的起. 在度过了特殊时期或找到工作后根据需要再转就好了。
2. 分红式终身保险(Whole Life Insurance)
W.L 保险是终身保障,保费是固定不变的,保单有现金价值,由保险公司每年派发的红利累积而成,保费相对较贵,由于有现金值的积累, 到一定的年限可以不用再交保费, 保障的额度也随现金值的增加而增加.有的保险公司的产品百分之百保证交保费的期限, 如二十年. W.L保险适合于收入比较稳定或有良好的经济基础的家庭，希望有一定的回报又不想自己参与投资的人士. 也是投资者希望赚取避税收入和财产完整继承的好选择。
3. 灵活投资终身保险(Universal Life)
U.L 保险是近期发展起来的终身保险计划,相对与W.L保险,U.L保险更灵活的把保险和延税投资结合在一起,作为投保人,你清楚知道所付出的保费中有多少是基本保险所需,多少是用于投资,你可以只付其基本保险所需费用,终身不变,费用并不高,也可以选择多付用于投资,额度在一定幅度内自己决定, 同时自己根据风险承受能力选择投资方向. 有的保险公司有百分之百保证十年、十五年或二十年付清保费, 终身享有保障, 只需在基本保费上多付一点。.U.L保险计划受到一般家庭的喜爱, 它既可以划一不变的又不太贵的价格获得终身的保障, 又可以灵活选择投资使财产得已延税增长和让受益人完全继承。
总而言之, 我们生活在一个拥有完善保险机制的社会里, 每个人都应该选择一份适合自己的给家人亲友的保障计划, 把生活中不可预测的风险所带来的危害降到最低, 使我们每个人,每个家庭的生活更安心, 更美好。
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