最近两周，炙热的房地产市场好像的确服下了安定剂，稍稍平静下来了。但是大家给现有物业的各种refinancing依然处于狂躁状态，银行以及其他的贷款机构依然是车水马龙，人声鼎沸······
然而贷款并不是相贷就能贷到犹如购物一样的简单操作。不仅仅是一类，二类 lender接受贷款申请后，要严格的进行审查工作。就算其他三类贷款机构对贷款也是贯彻细致入微的审核原则。
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对贷款的审查一般包括以下几个方面：
一、对贷款目的和用途的审查
我在向客户询问贷款目的用途时，有的客户很认真的告诉我其贷款的真实目的：或其他投资，或装修，或建房，或者是补充新购置物业首付的不足，甚至是儿娶女嫁的应急····这都可以，但有的客户不耐烦：“我用房子抵押，我拿来嫖了，赌了你就不用担心了”。我的回答是：NO，我是不会借钱给客户让其吃喝嫖赌的···
借款目的&用途正当是我手中的标尺之一。对于风险较大的借贷，就算抵押物业合适也是拒绝发放贷款的。
二、对贷款数额和期限的审查
对贷款数额的审查要从两个方面进行考虑：第一，从借款人实际需要考虑。如果lender超过借款人实际需要过量地提供贷款，则很可能借款人要把超过其实际需要的贷款用于申请以外的用途，给lender按期收回贷款带来风险；第二，从lender自身贷款额度考虑，也要符合风险管理的要求，遵守不超过抵押物（LTV）75%的原则。
Lender对贷款期限的审查主要着眼于发放贷款要保持合理的期限结构。要贯彻好安全性、流动性、效益性原则，保持一个合理的贷款期限。
三、对借款人信用状况的审查
对借款人信用状况的审查，也就是对借款人还款能力的审查，这是贷款安全收回的重要保证。在我们这里，信用和物业的贷款比例同样重要。
四、对贷款担保人的审查
很多情况下我会要求借款人提供担保人，这是加强贷款管理，保障贷款安全，提高资金使用效益的重要措施。
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如果说上面列举的贷款中一，二，三，四··· 甚至更多的比如收入的要求是我们手里不可松动的标尺，那么我们对于一些信用好，用途适当，急需用钱的客户也是予以人文情怀，心中不乏温度和爱意······
手中有标尺，心里有温度，在不违背规则中予人方便，给人恰到好处的帮助这是我们这个团队一直以来的工作作风 。赚钱是我们工作的目的没错，但我们绝不唯利是图，帮助他人实现财务增长和平衡是我们为之而快乐的事情。
来源：Helen Zhao提供图文
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