加拿大央行宣布加息0.5%！22年来首次最大幅度加息！

加中资讯网2022年4月15日讯

加拿大央行(Bank of Canada)2022年4月13日宣布将关键利率上调0.5个百分点，至1%，作为其遏制高通胀的最新举措。

央行还将结束再投资并将开始量化紧缩 (quantitative tightening，QT)，自4月25日起生效。银行资产负债表上到期的加拿大政府债券将不再被替换，因此资产负债表的规模将随着时间的推移而缩小。

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22年来首次最大幅度加息！

这是几个月来加拿大央行第二次上调利率，4月13日宣布的加息是加拿大央行自2017年以来第一次连续加息，也是央行自2000年以来最大幅度的一次加息。

央行警告称，随着其提高通货膨胀的前景，未来将会有更多的加息。

该银行利率通过影响在抵押贷款、GIC和储蓄账户上支付和接收的利率来影响加拿大的企业和消费者们。

央行在其经济展望中表示，预计第二季度的年增长率将回升至6.0%，高于第一季度的3.0%。Omicron变体病毒的影响在年初对经济造成了一定压力，但这只是短暂的。

央行表示，第一季度房地产市场强劲，但预计随着抵押贷款利率上升，第二季度销售量将有所放缓。

加拿大央行还将其对名义中性利率的估计恢复到大流行前2%至3%的水平。央行2021年4月的估计范围为1.75%至2.75%。

央行定于6月1日发布下一次利率公告，而其下一次货币政策报告将包括其最新的经济和通胀前景。加拿大央行调整利率以控制通胀，通胀目标为2%。

在2020年3月，疫情开始时，加拿大央行曾将利率下调至略高于零的水平。尽管这一举措帮助加拿大经济度过了COVID-19所带来的前所未有的不确定性，但在最近几个月，通胀飙升已经至数十年来的最高水平，促使央行开始解除所有廉价信贷。

通胀率太高了加拿大央行行长Tiff Macklem在宣布这一消息的新闻发布会上表示，“我们需要提高利率！”

2022年3月，加拿大的通胀率就达到了5.7%，是自1991年8月以来的最高水平。

经济学家此前就预计会出现这一举措，鉴于通胀率已经徘徊在6%左右，他们预计还会有更多的举措，至少要一直到央行利率升至2%，甚至还可能更高。

通胀率攀升，远高于银行利率

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量化紧缩、抛售债券

加息并不是加拿大央行为消除经济刺激所做的唯一一件事。

早在疫情之前，央行就曾启动一项购买债券的计划，以保持资金流动和较低的借贷成本。同时也被称为“量化宽松”，央行已经发出信号，债券购买计划可能即将结束。4月13日，央行宣布它现在正朝着相反的方向采取行动，在其账面上的所有这些债券到期时予以处理。

央行表示，“银行资产负债表上到期的加拿大政府债券将不再被替换，因此，资产负债表的规模将随着时间的推移而缩小。”

这将增加借贷成本，因为中央银行被取消作为所有这些债券的保证买家，将迫使那些发行债券的人不得不支付更高的利率来借钱。

甚至在央行做出决定之前，这些利率就已经在走高。五年期债券的收益率在本周超过了2.7%，达到2013年以来的最高水平。仅仅一个月前，这一数字还不到1.5%，而在疫情的早些时候，这一数字曾一度跌至0.5%以下。

央行实施“量化紧缩”计划的决定将进一步推高这些收益率，使固定利率抵押贷款变得更加昂贵。与此同时，浮动利率贷款与银行利率挂钩，因此它们也可能在今天结束前走高。

贷款利率飙升,申请贷款更困难!

据地产网站Storeys报道，尽管所有人都在关注加拿大央行的加息行动及其对房贷浮动利率的影响，但买房者已经受到固定利率大幅上升的冲击。固定利率由政府债券收益率决定，并且已经飙升，令申请按揭贷款变得更困难!

报道称，固定利率和浮动利率的差距已经扩大。例如，对于有保险的按揭贷款，目前的五年期固定利率为3.69-3.89%，而浮动利率为1.50-1.70%。五年期固定利率的传统贷款利率为3.74-3.94%，浮动利率为1.80-2%。在目前炙热的房地产市场，这意味着能买得起房子的人要少得多。

根据房贷经纪人、《Burn Your mortgage》一书作者Sean Cooper的说法，现在的固定利率已经超过4%，具体取决于贷款方。随着央行加息以抑制通胀，利率还会上升，除了乌克兰战争导致石油和天然气价格飙升之外，COVID-19供应链瓶颈还推高了几乎所有商品的价格，加剧了过度借贷的购房者已经受到的冲击。

Cooper说，今年早些时候锁定利率的购房者有3到6个月的时间来买房，可以免受当前利率环境的影响，但是那些刚刚开始寻找房子的买家却不能。以丰业银行（Scotiabank）为例，一些类别的房贷利率已经超过4%。Cooper说：“我很惊讶，因为我大约4年没见过这样的利率了。”

“我的客户看到一些固定利率感到惊讶，两周内上涨了1%，速度真快。固定利率正在飞涨。”另一个需要考虑的因素是B-20准则，该准则对房贷申请人进行压力测试，利率为5.25%或合同利率加2%，以两者中较高者为准。Cooper说，再加上目前较高的固定房贷利率，这可能会使购房者的购买力减少5-8%。

“如果在大城市买房，你需要尽可能多的购买力，这推动人们采用浮动汇率。现在固定利率是浮动利率的两倍，所以选择浮动利率可以贷到更多。”

利率上升的环境将不可避免地削弱加拿大房地产市场的销售活动，特别是多伦多和温哥华这两个房价最高的市场。

Summit Realty Inc.经纪人Bradley Watson已经注意到这一趋势。随着利率上升，购房者对购买新房变得谨慎，销售活动正在放缓，人们开始冷静下来。此外，Watson认为，这种情况发生在春季市场，也就是一年中最繁忙的时候，说明有更大的因素在起作用。

“我认为这是一种将会持续下去的趋势。我接到了买卖双方的电话，现在就看谁先退缩：买方还是卖方。有一个问题是，很多卖家一直不愿意卖，因为他们无处可去。但现在有越来越多的待售房屋，这意味着房屋的定价正在符合预期的成交价，而不是标价过低而引发竞价大战。”

Watson回忆说，他的一位客户因为缺少独立屋而被困在多伦多的一套共管公寓里，但现在情况发生了变化，独立屋在市场上的时间长了，这给他的客户提供了很多选择，使他重新开始寻找。

根据多伦多区域地产委员会(Toronto Regional Real Estate Board)的最新数据，3月份MLS上多伦多住宅的平均售价同比下降1%，至1,286,136元，沃森认为这是一个初步趋势。此外，由于共管公寓的升值速度远低于独立屋，无数向上移动的买家无法爬上房屋的阶梯，但如果这一新兴趋势保持下去，情况将会改变。