银行疯了吗？90%，甚至 100%贷款？交完保费，还把现金价值贷回来继续投资-大额保单融资的底层逻
前 言 / Conference Preamble
最近和几个做企业的朋友聊天，发现一件有意思的事。
有人的保单，一年保费几十万加币，但他说自己“没怎么掏钱”。细问才知道：他交保费之后，然后他把保单质押给银行，钱又贷了回来; 然后继续投资增值盈利；利息部分还可以抵收入所得税！
听起来像绕口令，更像是天方夜谭。
但这事确实在发生，而且不是个别现象。最近2000万、6000万、甚至上亿加币的保单频频出现。背后是一群有企业、有资产、有传承需求的人。
他们的共同点是什么？银行凭什么敢贷？利率为什么能做到 Prime 甚至更低？最关键的是——这件事的真正代价在哪里？
更深入一层：成功的企业家在做保险规划时，除了保障和税务优惠，还有一个更重要的原因——企业传承的流动性安排。
这个问题，不提前想清楚，可能就来不及了。
北美财经论坛特别邀请到三位从业二十年的顶级专家，从不同角度拆解这些话题。
STANLEY WANG
STANLEY WANG
MBA MSC Banking & Finance
同时拥有以下专业资质及院校阅历：
●CFP 国际认证财务规划师；
● CLU 特许认证保险顾问；
● CLU 特许认证保险顾问；
●TEP 国际信托规划师；
●FEA 专业认证 家族企业顾问；
●MDRT 百万圆桌会员；
●T.O.T 百万圆桌顶级会员；
●C.O.T 百万圆桌内阁会员；
●Lifetime Member 终身会员。
●大额保单频现的背后，投保人的共同特点是什么？
●家族成员在企业中的七个不同角色——为什么深度分析这些角色，对企业的连续性经营至关重要？
●为什么银行可以贷 90%；甚至100%？利率可以做到 Prime甚至更低的利率；什么样的保险计划可以做到？如何不影响企业现金流？
●企业家做保险计划，除了保障和税务优惠，那个“更重要的原因”是什么？为什么必须提前安排？
Jannie Huang
●特许金融分析师
●Chartered Financial Analyst (CFA)
●Financial Risk Manager (FRM)
●Private Banker
Elaine Chen
●国际认证财务规划师
●Certified Financial Planner (CFP®)
●Wealth Advisor
●SCOTIA WEALTH 丰业财富管理 保险单贷款IFA的优惠政策。
●如何利用私人银行业务做好综合贷款，包括企业和个人资产在内。
●SCOTIA WEALTH 的投资推荐：高净值人士，如何在有效管理风险的同时，追求稳健且具吸引力的投资回报？
说到底，IFA（Immediate Financing Arrangement）的本质，是一个以保单现金价值为质押物的抵押贷款循环——你用银行的钱交保费，银行用你的保单做安全垫。这不是“天方夜谭”，而是一个已经有近三十年历史的成熟金融产品。目前在加拿大，有Scotiabank、Manulife Bank、BMO等至少六家持牌机构专门运营这类贷款。
讲座时间
Saturday｜11月11日 星期日
下午1:30 PM – 3:30 PM
地址： 180 Duncan Mill Rd, Suite 608
North York, Toronto, ON, M3B 1Z6, Canada
场地支持：STANLEY 金融
主办机构：
加拿大深圳国际总商会
加拿大金融科技促进会
写在最后：这次不是产品推介会，而是一次关于企业传承与资产流动性安排的深度逻辑拆解。
如果你是企业主，或者正在思考企业传承、资产配置、税务规划的问题，这场论坛值得你来。
名额有限，欢迎私信报名或预留座位。
联系人:小郭 +1(416)835-8310
…………我是广告………
…………枫华传媒集团推广………
感谢您的支持，我会继续努力的!
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