掌舵财富巨轮，驶向财务自由——专访迈达金融Karl Liu

加中资讯网2023年8月26日讯

在2023年初 “迈达金融20周年庆典暨2023年新春晚宴” 的采访报道中，记者不仅了解到了迈达金融的辉煌成就，更是有幸结识或深度了解众多金融业界精英，他们很多都是Actuary，TEP信托和遗产从业者、CFP注册财税规划师、 CLU财富传承与遗产规划师、CFA特许金融分析师、加拿大注册会计师、美国注册会计师的全方位金融专业人士、并拥有众多百万圆桌会员 ( MDRT ) 、内阁会员 ( COT ) 以及顶级会员 ( TOT ) 等。

资深投资、理财专家Karl Liu便是其中的佼佼者，他连续多年荣获保险行业的最高荣誉：百万圆桌最顶尖会员Top Of Table（TOT），更拥有Manulife Elite Producer及Equitable Life Elite Producer等诸多专业头衔，这样的业内成功人士会有怎样的精彩分享呢？

体验多种人生，选定职业方向

Karl面容儒雅温和，笑容诚恳而亲切，给人以很强的信任感。家境并不富裕的Karl自小聪慧过人，博闻强记，很顺利地考入了哈尔滨工业大学管理信息系统专业。为了减轻家庭负担，他一入学就开始做家教，由于教学质量很高，很多家长都愿意找他，脑子活络的Karl成为了家教“中介”。为了多挣一点钱，他常常冬天清晨冒着哈尔滨零下四十几度的严寒骑车出去找客户，再回来介绍给同学，不仅如此，他还尝试推销各种产品，受尽各种白眼与嘲笑。Karl的勤奋与聪明让他从大二开始就能完全不需要家庭资助，凭着自己的能力读完了大学四年。

虽然一边学习一边工作，聪颖的Karl依然以第一名的优异成绩考入了哈工大研究生。毕业后，入职华为成为工程师，他良好口才和扎实的技术背景让市场部也刮目相看，试图挖脚他去市场部，但是他当时由于移民签证、放弃了这个大展身手的机会。

2000年，Karl拿着北方电讯的工作Offer移民加拿大，谁知正好赶上了IT泡沫破裂，北电整个部门裁撤。Karl一时不知往何处去，为了迅速找到自己的人生方向，Karl从事了各种不同的工作，也就在这个过程中，他第一次接触了保险行业。2001年，Karl考取了保险经纪的牌照。

2003年Sally决定创办迈达，由于之前与Karl一起共事过，对其印象极佳，竭力邀请他加入自己的公司，经过慎重思考，Karl加入了迈达金融。Karl全职从事保险经纪的第一年就成为Top Sales，被奖励日本游，数次摘得Top Sales的头衔。2005年，从事保险行业不久的Karl就成为了百万圆桌会员，这在当时还是非常稀有的称号。2006年，Karl考取了Mutual Fund License, 职业领域扩充到了资产管理。

Karl的业绩极为出色，被业界认为是销售奇才，但谦虚的Karl却认为自己并不是什么奇才，他告诉笔者，最开始和人打交道时，其实也很胆怯，甚至上台发言前会害怕得发抖。但Karl发现，吸引客户的，不是好口才，而是发自内心的诚恳、为客户着想的态度、以及扎实的知识基础，客户都是聪明人，他们愿意完全相信Karl，就是因为Karl从来只说实话。

谈到这一点，Karl想起了自己第一个陌生客户的保险单。这名客户是新移民，Karl主动上门为他讲解税务知识，谁知道刚进门，客户就来了个下马威，规定绝对不能谈及保险。Karl有点懵，但还是很热心地把相关税务知识倾囊而出。客户非常高兴，告诉Karl之所以抵触保险，乃是因为接触了太多夸大其词的经纪。Karl没有试图用语言说服，而是在问清楚客户情况后，清晰准确地告知了赔付及收益标准，客户为其诚恳所折服，但仍然很质疑这些能否在合同中约定，几天后，Karl拿着合同过来了，当客户看到自己关心的点都在合同中列出来了，所有戒备立刻冰消瓦解，很爽快地签订了合同。

Karl还谈到，曾经有一对夫妻，因为不喜欢某些保险经纪错误的工作方式，一直没有购买保险，当丈夫已病入膏肓时，妻子找到Karl想买保险，但这时，谁也无能为力了，几个月后，先生撒手人寰，给家庭留下的是巨大的悲痛和少得可怜的财产。谈到这对夫妻，Karl心情非常沉痛，如果他们能碰到好的从业者，如果他们能及时购买保险，至少家庭的经济状况能在一定程度上得到弥补。

这两件事情给Karl很深刻的印象，也是奠定了他之后职业道路的走向。因为不了解而拒绝是人性的本能，而好的从业者一定要全然为客户着想，不是简单用语言去说服别人，而是以心换心，用诚恳去打开客户的心灵，准确恰当地传递信息，让客户能得到及时帮助。这样做不仅仅是为了自己事业的成功，而是真正让需要保险的客户能及时得到保障，在现代社会，保险是标配，不仅是生活的保障，而且是财富传承的保障。

真诚服务客户，无惧风吹浪打

从保险开始，Karl很快就将业务触角延申到了更广阔的领域，谈及这个变化，他提到了二十余年以前风靡一时的《穷爸爸，富爸爸》，很多人看完也就过去了，而Karl却将主题铭记在心，并且在之后的人生道路中贯彻执行实现财富自由的四项原则:

减少负债，增加资产；
拥有系统，让系统为自己工作；
建立自己的企业、为社会创造工作机会；
善用金融财产，理好财，让财富延续

Karl不仅自己牢记，也很希望更多人能了解，他看到很多人一辈子辛苦操劳，却由于不善用金融资产，到老了无法工作后，生活拮据；也有人有投资想法，却没有正确的投资理念，导致财富迅速丧失。这些都让Karl非常痛心，也促使他迅速走入理财顾问这一角色。

业界中每一个人都会谈到要服务好顾客，那么怎样的服务才是真正有利于客户的？又应该如何去让客户接受自己的专业意见？

善于思考的Karl苦苦寻求过答案，而他的答案也非常简单：要想在这个行业取得成功，为客户着想必须成为一切的基础。

Karl告诉笔者，大道至简，最聪明的办法就是不去找聪明的办法，靠投机取巧只能取胜一时，真正站在客户角度去思考，让客户能长久地赚到钱才是最重要的。

一位台湾演说家关于英雄与枭雄的区别给了他很大启发，枭雄并没有自己的原则，会投受众所好，所以在最开始很受欢迎，但人心易变，枭雄们也只能随波逐流，最终终归是一无所获。但英雄往往有自己坚定的目标，在追寻目标的过程中，他们往往不被世人理解，需要承受很多委屈，这条寂寞的道路通往的却是最终的成功。

Karl想成为这个行业中的英雄，他的目标就是让客户的财富保值增值，为了实现这个目标，他宁愿承受一些埋怨与不理解。因为好的投资理念常常是违背人的直觉的，需要“别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪”（巴菲特语），而非专业人士很难克服从众的心理，好的理财顾问必须如波浪中稳定航行的巨轮，有着坚定的意志和稳定前行的能力，能说服客户坚守正确的操作。好的理财顾问不是听从客户，而是要引导客户走上正确的道路。

树立正确理念，稳妥增长财富

正确的投资理念，是理财顾问决胜的不二法门。Karl告诉笔者，风险，收益，灵活性，是投资的三个方面，要想投资成功就是要在这三者中找到平衡，而“大财富，小风险；小财富，大风险”可谓是一种成功的平衡之法。

所谓“小财富，大风险”，就是指当一个人资产额相对不高，或者年轻时，可以调高风险，牺牲一些灵活性，以取得大收益。这时候应该冒一定风险，比如加杠杆做更高风险的投资，以便让财富迅速累积。Karl感叹道：“财富不会突然降临，所有的富人都是经历千万重险阻，冒着极大风险取得成功的。”

而“大财富，小风险“，指的是当财富累积到一定程度，或者年纪偏大者，投资要稳妥为主，这时候保值才是最重要的目的。

理财顾问想有正确的投资理念，必须练好基本功——努力积累知识。

Karl熟悉各类投资产品和金融工具，金融产品是现实世界的金融映射，很多现实中的实物商业投资其实都可以找到对应的金融产品，只是很多人并不了解。这些金融产品可以让投资者以更小投入、更少精力就能获益，实现财富的增长。

投资者就是要在理财顾问的帮助下，找到适合自己又与众不同的投资方向。每次当客户需要Karl给出投资方案时，他从来不是立刻给出答案，而是要详细了解客户的情况和他们的问题，才能根据情况给出答案，做全面理财。

一个优秀理财顾问，不仅要熟捻投资、金融知识，更是需要在各个层面丰富自己。除了金融领域，Karl更是精通文史，关注时事，各类知识的储备都极为深厚。谈及最新热点新闻，以及世界政治、经济、投资环境、甚至文化、历史，他都信手拈来，而且有自己的分析和判断。

Karl告诉笔者，这些都是平日的积累和思考，一项投资的成败不仅仅局限于经济金融领域的变化，世界上任何风吹草动，历史纠葛，民族文化都会对投资造成影响甚至决定其结果，了解并关注这些，能为自己的投资指明方向，规避风险，找到财富增长点。

Karl告诉笔者，这些知识不仅拉近了他和客户的距离，更是让他有了准确判断。过去几年风云激荡， Karl能依据自己良好的职业素质及时把客户资金移到安全产品，并及时警示客户，推出安全投资法，这一系列操作，让客户收益普遍很不错。而现在，Karl判断是巨大的财富成长机会，当下股灾刚过、一切向好的方向发展、一个长期的大牛市正在形成，是非常好的入市时机。为此Karl为客户及时调整投资方向。

Karl的成功操作，让他的客户对他极为信任，而这种信任感也是理财顾问成功关键因素之一。只有能说服客户跟随自己，才能最大程度保护客户。

Karl为自己的客户建立了私密客户群，在群里，他会及时分享自己对形势大盘的判断，一方面是让客户能及时规避风险，及时调整投资方向。另一方面也能加强客户对自己的信任。