加中资讯网2021年10月25日讯，
（一）
贷款过程中遇到过很多次，我向客户要材料：请把你的NOA发给我。
答：这是什么？我家没有。
NOA：全称是Notice of Assessment，就是报税人的年度税务评估。
Helen Zhao
笔者想逐渐把贷款材料中常用的术语逐渐普及给大家，或许对部分客户有一定帮助。
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T1：全称是incomeTax and Benefit Return，是所有人都要填的报税的依据，除了个人基本信息外就是当年的总收入，净收入，纳税人收入和应交或者应退的税款，打个比方：就好比宪法，是其他各类法律制定的依据 。
T2：公司税
T3: Trust income 包括股票 利息 债券等的收入。
T4：employment income 雇主给员工发的一年的收入报告，每个月的是paystub。
T4A：pension income/self-employed 雇主给的commission or Bonus
T5: investment income（投资收入）
（二）
mortgage term：（按揭合同期）合同期从一年到五年不等，合同到期后，借款人要向银行付清（银行不会罚款）或者续借（按现时利息重新选择），或者转换银行。
Amortization （贷款期）一般是二十五年或者是三十年。如果在合同期加速还款，银行一般允许按20%不罚款的形式还款。
Mortgages statement （月供按揭）这是多个物业贷款和refi中一定要求提供的文件，是计算负债和refinance的依据。
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mortgage renew (按揭更新)贷款合同到期后，如果没有不好的还款记录，银行一般不会核实收入，直接按现时利率和实际需要给予续借，还有一种情况就是客户或者银行要求中断贷款。银行在中断固定按揭罚款时有两种方式，一是罚三个月利息，二是罚利息差。
mortgage switch（保持贷款额度不变更换银行）这种情况一般是为了更好的利率，比如：从私贷转换到B银行，从B银行转换到A银行。
refinance: (重新做贷款）这是给已有物业通过再贷款提现的一种方式，一般是用于其他的投资，这种贷款的申请难于新购买物业的贷款，能否拿到理想中的贷款额度取决于两个方面：个人收入和负债以及房子的增值空间。
commitment letter：（承诺书）无论私贷还是B lender 亦或 A lender客户拿到commitment letter不一定拿到贷款，但基本上离交易成功不远了。里面的condition无非是核实收入，负债，身份的有效性等等···
（三）
Account balance (賬戶余額)：指目前賬戶的資金結余。
Amortization period (分期摊还年期)： 全数还清房屋贷款金额所需的年数。
Asset class (资产类别)：拥有某些主要共同点的金融投资项目类别。三类主要资产类别分为：股票类、固定入息类 (例如债券和房屋贷款)及现金或等同现金类 (例如货币市场投资)。
Automatic Savings Program，简称ASP (自动储蓄计划)：一项您预先安排的计划，该计划定期如每周、每双周或每月，将一笔指定金额的款项自动从您的理财账户转到某储蓄账户或注册退休储蓄计划 (RRSP)内。
Balanced fund (平衡基金) ： 一种持有包括固定收益项目、股票项目及等同现金项目的互惠基金。
Bank draft (银行汇票)
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Closed mortgage (封闭式房屋贷款)：一种在期满之前，不能提前还款、也不能重新商议或加按的房屋贷款。
Closing costs (成交费用)：完成购置或“成交”房屋所需的的各种费用或一次性收费。标准的成交费用包括：任何卖方已支付的预缴税项、公用事业费用及共管大厦的公共开支的调整金额；物业土地转让税；物业保险；及法律/公证人费用。
Co-applicant (共同申请人)： 申请信用卡、房屋贷款或贷款时，除主要申请人外，附加其名字的第二位人士。共同申请人与主要申请人在还款及所借款项上，有同样责任。
Credit bureau report (信贷资料库报告) ：您的信贷记录由中央信贷资料库所纂写。当银行或公用事业公司在考虑一份信贷或账户申请时，会要求取得申请人的信贷报告。
Credit history (信贷记录) ： 您的信贷记录是一系列从金融机构、零售商及其他放款人处搜集得来的事例，反映您过去如何处理债务。这些资料大部分会保留七年。资料会形成您的信用可靠性档案，称作“信贷评级” (credit rating)，而银行及其他机构就会利用此信贷评级来决定是否批核您的贷款以及其贷款额。
Credit limit (信贷限额) ： 金融机构给予客户的信贷数额。也是信用卡公司让持卡人借贷的最高限额。
来源：Helen Zhao提供图文
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