加拿大央行:加息起效了!强调通胀不跌就再加息!

来源:枫华传媒投资周刊    作者:枫华传媒    人气:    发布时间:2023-02-10    

加中资讯网2023年2月10日讯 加拿大央行行长蒂夫·麦克勒姆(Tiff Macklem)本周二(2月7日)表示,央行一连八轮的加息正在按预期起效,成功压制高通胀,与此同时,央行准备暂停激进的加息行动。

央行行长Tiff Macklem表示,经济迹象表明,在通胀率上升至四个十年高位之后,加息正在阻止加拿大人支出,从而降低需求和物价上涨压力。

虽然供应链中断缓解等全球因素在近几个月的物价下跌中发挥了作用,但他还指出,央行在过去一年将政策利率上调了 4.25 个百分点,以及随之而来的对通胀的影响。
加拿大通胀率在 2022 年 6 月达到 8.1% 的峰值,12 月份的最新数据显示年价格上涨幅度已降至 6.3%。

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Tiff Macklem行长周二说:“由于目前通胀率仍然超过 6%,我们距离 2% 的目标还有很长的路要走。但是,通胀拐点已到,现在正在拐弯,显示央行的货币政策正在发挥作用。”

他重申了央行的预测,即未来三个季度经济增长将基本为零,加拿大可能面临经济衰退的风险,但已经有效缓解了“通胀压力”。

他说,较高的利率“缓和”了家庭支出,尤其是在对利率变化敏感的房地产等行业。

他表示,央行关心的核心通胀指标仍停留在 5% 左右,但较短期的三个月指标表明,这些数字将在未来几个月内降至该标准以下。

行长补充说,也有迹象表明加拿大紧张的劳动力市场开始缓解,加拿大企业表明他们不会将高通胀纳入其长期定价计划。

但是,尽管商品价格已从早些时候的高位回落,但服务业通胀可能的粘性是加拿大央行通胀前景面临的最大风险之一,预计到年中通胀将降至3%。

央行行长说,全球能源价格可能出现的波动,这是推动 2022 年通胀的一个重要因素,也是加拿大央行正在密切关注的风险。

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因此,虽然央行上个月宣布计划暂停加息,让高息水平在经济中发挥作用,但Tiff Macklem周二重申,如果数据显示通胀并未按照其预测下降,央行准备“采取有力行动”并继续加息。

短期固定利率越来越受欢迎

来自加拿大央行的数据显示,借款人从浮动利率转向短期固定利率的趋势十分明显。截至去年11月,近三分之一(31%)的新增房贷采用期限不足三年的固定利率。许多借款人显然预计未来几年利率会再次下降,这解释了短期固定利率越来越受欢迎的原因。

Rabidoux表示,只要预期利率在短期内下降,他预计这种趋势将持续下去。“这说得通。如果我今天申请抵押贷款,我会倾向于考虑1年或2年的固定利率,因为我认为从现在起一两年后,[利率] 很可能会在续期时便宜得多。”

与此同时,根据央行的数据,浮动利率房贷在新增房贷发放量中所占的份额,在去年爆发式地达到近60%之后,又回落到了历史平均水平。2022年11月,这一比例为22%。

房贷拖欠率处于历史最低水平

位列世界三大信贷评级机构之一的惠誉国际(Fitch Ratings)今天发布最新预测,预计加拿大房价将在2023年再下跌5%-7%,原因是利率上升、通胀压力、经济停滞和负担能力恶化对需求的抑制作用。与峰值相比,房价将下降约15%。但是房价调整对加拿大担保债券和省级信贷的影响微乎其微。

加拿大担保债券池由主要借款人的房贷组成,以惠誉国际的标准而言,债券池对于发债银行违约评级(IDR)降级风险有着显著的缓冲作用。主要原因是稳健的房产净值和严格的贷款压力测试标准。

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目前,加拿大的房贷拖欠率处于历史最低水平。但惠誉国际预计,由于利率上升和经济状况疲软,以当前利率续期的借款人月供将大幅增加。平均而言,固定利率房贷和可变利率房贷的借款人每月还款额分别增加 300加元和700加元。大约705的房贷是5年期固定利率贷款。

尽管房贷月供增加,但拖欠率并未增加,而且很可能仍低于大流行前的水平。原因是大流行期间积累的大量储蓄、可观的房产净值以及银行积极与借款人合作以避免违约。

惠誉国际表示,尽管房地产市场走软,但在供应紧张和需求持续强劲的支撑下,加拿大的房价依然较大流行前的水平上涨了20%。

大温和大多地区的住房供应最紧张,这两个地区在大流行期间房价涨幅也最大。尽管当地买家和大量移民推动的需求以及有限的供应仍然支持相对于大流行前的净价格上涨,但这些地区现在出现了一些较大的价格调整。

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当价格下跌时,持观望态度的买家会涌入,抵消价格下行压力,这与2017年温哥华的市场走势类似。其他城市没有出现类似的价格上涨,包括蒙特利尔,其房地产市场总体上相当稳定。

加拿大的财政状况稳固,失业率极低,仅为5%,通胀压力也有所缓解。总的来说,加拿大各省有很大的缓冲来应对经济下滑,因为它们正在从大流行中强劲复苏,收入强劲,借贷需求较低。

来源:Respon、新趋势全球房产等网综

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